내 집 마련을 고민하는 무주택자나 금리 변동 위험을 줄이려는 실수요자에게 한국주택금융공사의 보금자리론은 가장 대표적인 정책모기지 상품입니다.
장기 고정금리와 분할상환 방식을 제공하여 대출 기간 동안 안정적인 자금 계획을 세울 수 있다는 점이 큰 장점입니다.
보금자리론의 신청 자격 조건부터 가구 유형별 소득 기준, LTV·DTI 기반 대출 한도, 우대금리 조건, 그리고 필수 제출 서류까지 한눈에 알기 쉽게 정리해 드립니다.
보금자리론 신청 자격 조건 및 대상 주택
보금자리론을 이용하기 위해서는 국적, 신용점수, 주택 수, 그리고 대상 주택 가격 요건을 동시에 충족해야 합니다.
기본 자격 및 주택 보유 수 요건
신청자는 대출 신청일 현재 민법상 성년인 대한민국 국민이어야 합니다.
신용 조건의 경우 NICE 신용평가점수 기준 CB점수 271점 이상이어야 하며, 연체나 부도 등 신용도 판단 정보가 남아있지 않아야 합니다.
주택 보유 수는 원칙적으로 담보주택을 제외한 무주택자 또는 1주택자여야 합니다.
구입 용도로 신청할 경우 무주택자만 가능하며, 기존 주택담보대출 상환이나 임차보증금 반환(보전) 목적일 경우 1주택자도 신청할 수 있습니다.
일시적 2주택자의 경우에는 기존 주택을 지정된 기간(기본 3년 이내) 내에 처분하는 조건으로 이용할 수 있습니다.
대상 주택 기준
대출 대상 주택은 아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택 등 공부상 주택이어야 합니다.
실제 매매가격, KB시세, 감정평가액 중 어느 하나라도 6억 원을 초과하는 주택은 대상에서 제외됩니다.
가구 유형별 소득 기준 및 대출 한도 산정
보금자리론은 가구의 형태와 자녀 수에 따라 소득 요건을 다르게 적용하여 실질적인 실수요자를 두텁게 지원합니다.
가구 형태별 부부합산 연소득 요건
기본 소득 기준은 부부합산(미혼인 경우 본인) 연소득 7,000만 원 이하입니다.
그러나 신혼가구나 자녀가 있는 가구는 소득 기준이 상향 조정됩니다.
| 가구 구분 | 혼인 및 자녀 요건 | 부부합산 연소득 한도 |
| 일반 가구 | 기본 조건 | 7,000만 원 이하 |
| 신혼 가구 | 혼인신고일 7년 이내 또는 결혼예정자 | 8,500만 원 이하 |
| 1자녀 가구 | 미성년 자녀 1명 보유 | 9,000만 원 이하 |
| 2자녀 이상 다자녀가구 | 미성년 자녀 2명 이상 보유 | 1억 원 이하 |
| 전세사기 피해자 | 전세사기피해자 결정문 소지자 | 소득 제한 없음 |
대출 한도 및 LTV·DTI 적용 기준
대출 기본 한도는 최대 3억 6,000만 원입니다.
다만, 다자녀 가구와 전세사기 피해자는 최대 4억 원, 생애최초 주택구입자는 최대 4억 2,000만 원까지 한도가 확대됩니다.
LTV(주택담보인정비율)는 아파트 기준 최대 70%, 기타 주택(다세대·단독 등)은 최대 65%가 적용됩니다.
생애최초 주택구입자의 경우 LTV가 최대 80%까지 완화되어 초기 자금 부담을 줄일 수 있습니다.
DTI(총부채상환비율)는 기본적으로 최대 60% 이내를 충족해야 합니다.
| 규제 항목 | 일반 신청자 | 생애최초 주택구입자 |
| 최대 대출 한도 | 기본 3억 6,000만 원 (다자녀 4억 원) | 최대 4억 2,000만 원 |
| LTV (주택담보인정비율) | 아파트 70% / 기타 주택 65% | 최대 80% (수도권·규제지역 70%) |
| DTI (총부채상환비율) | 최대 60% 이내 | 최대 60% 이내 |
보금자리론 금리 체계 및 우대금리 항목
보금자리론은 대출 실행일부터 만기까지 동일한 금리가 유지되는 고정금리 상품입니다.
신청 방식과 만기 기간에 따라 기본 금리가 정해지며, 요건을 충족할 경우 다양한 우대금리를 차감받을 수 있습니다.
신청 방식별 기본금리 구조
대출 약정 및 등기 설정을 전자적으로 처리하는 ‘아낌e-보금자리론’은 일반 u-보금자리론이나 t-보금자리론보다 금리가 0.1%p 낮게 적용됩니다.
대출 만기는 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 중 선택할 수 있습니다.
만기 40년은 만 39세 이하 또는 신혼가구, 만기 50년은 만 34세 이하 또는 신혼가구 등 연령 조건이 맞아야 신청할 수 있습니다.
우대금리 항목 및 최대 한도
우대금리는 항목별로 중복 적용이 가능하며, 최대 1.0%p까지 차감받을 수 있습니다.
저소득 청년
(만 39세 이하 & 연소득 7,000만 원 이하): 0.1%p 신혼가구
(혼인 7년 이내): 0.3%p 신생아 출산가구
(2년 이내 출산): 0.2%p (신혼가구와 중복 불가) 사회적 배려층
(한부모·장애인·다문화 등): 0.7%p (최대 2개 중복 가능) 다자녀가구:
2자녀 0.5%p / 3자녀 이상 0.7%p 전세사기 피해자:
1.0%p 기타:
녹색건축물 인증 주택 0.1%p, 미분양관리지역 내 주택 0.2%p
우대금리를 최대로 적용받을 경우 아낌e-보금자리론 기준 최저 연 3%대 중후반 수준의 고정금리로 이용할 수 있습니다.
신청 절차 및 필요 제출 서류 가이드
보금자리론은 한국주택금융공사 홈페이지 또는 모바일 앱(스마트주택금융)에서 온라인으로 신청할 수 있습니다.
보금자리론 신청 4단계 절차
대출 신청:
주택금융공사 홈페이지/앱 접속 후 본인 인증 및 대출 조건 입력 서류 제출:
행정안전부 공공마이데이터 동의 또는 필요 서류 온라인/업로드 제출 심사 및 승인: 한국주택금융공사의 소득, 주택, 신용 심사 진행 (승인 시 문자 안내)
대출 실행:
지정한 취급 은행(국민, 신한, 하나, 우리, 농협 등)을 방문하거나 비대면으로 대출 약정 및 실행
필수 준비 서류 목록
소득 및 재직 유형에 따라 준비해야 하는 서류가 달라집니다.
본인 확인 및 세대원 서류: 주민등록등본, 주민등록초본, 가족관계증명원 (상세), 인감증명서 (또는 본인서명사실확인서)
소득 증빙 서류:
근로소득자: 근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원
사업소득자: 사업자등록증명원, 종합소득세 과세표준확정신고서
재직 및 사업 증빙 서류: 재직증명서 (근로자) 또는 사업자등록증 (사업자)
주택 관련 서류:
매매계약서 원본 (구입용도), 부동산 등기사항전부증명서 (등기부등본), 건물대장
정확한 자료 출처
한국주택금융공사 (HF)
: 보금자리론 상품 소개, 신청 자격 및 우대금리 기준 공식 가이드 금융감독원 파인 : 금융소비자 정보 포털 정책모기지 대출 한도 및 LTV·DTI 산정 기준
자주 묻는 질문
Q1.
A1. 아니오, 안 됩니다. 보금자리론 이용 고객은 대출 유지 기간 동안 무주택 또는 1주택 상태를 유지해야 합니다.
Q2.
A2. 대출 실행일로부터 3년 이내에 원금을 조기 상환할 경우 남은 기간에 따라 최대 0.5% 범위 내에서 중도상환수수료가 부과됩니다.
Q3.
A3. 가능합니다.